O envelhecimento da população paraibana vem ganhando cada vez mais relevância. Segundo o Censo Demográfico 2022, do Instituto Brasileiro de Geografia e Estatística (IBGE), 11% da população da Paraíba tinha 65 anos ou mais. O cenário reforça a importância de discutir planejamento financeiro tanto para quem já está na terceira idade quanto para quem se aproxima da aposentadoria.
Com a chegada do Dia Internacional da Pessoa Idosa, celebrado em 1º de outubro, o tema ganha ainda mais espaço. Além do aumento da longevidade, a organização financeira passa a ter papel importante na preservação da autonomia, na segurança e na qualidade de vida ao longo dos anos.
Dados da 9ª edição do Raio X do Investidor Brasileiro, levantamento realizado pela ANBIMA em parceria com o Datafolha, mostram que 67% dos Boomers+, grupo formado por pessoas com 65 anos ou mais, não guardam dinheiro de nenhuma forma. Entre esse público, 33% investem em produtos financeiros.
O levantamento também mostra que 36% da população brasileira possui algum tipo de investimento financeiro, enquanto 33% conseguiram economizar dinheiro em 2025. Os dados ajudam a dimensionar o desafio de ampliar a cultura de planejamento e formação de reservas para diferentes momentos da vida.
Para Hugo Cirne, líder da XP na Paraíba, os números reforçam que a organização financeira deve ser encarada não apenas como uma forma de acumular patrimônio, mas como uma ferramenta de planejamento e autonomia.
“Na terceira idade, ter clareza sobre a renda, os gastos e os recursos disponíveis é fundamental para tomar decisões mais conscientes. O planejamento financeiro ajuda a organizar o presente, lidar com imprevistos e preservar recursos para manter a qualidade de vida”, afirma.
Um dos primeiros passos é fazer um diagnóstico da própria vida financeira. Mapear fontes de renda, despesas fixas e variáveis, dívidas e patrimônio ajuda a identificar o que pode ser ajustado e quais são as prioridades para os próximos anos. Para quem já está aposentado, esse acompanhamento também permite entender como utilizar os recursos disponíveis sem comprometer as necessidades do dia a dia.
A reserva de emergência é outro ponto importante. Gastos inesperados, especialmente relacionados à saúde, moradia ou manutenção de bens, podem pesar significativamente no orçamento. Ter recursos destinados a essas situações pode evitar que imprevistos levem ao endividamento ou à necessidade de resgatar investimentos de longo prazo em momentos inadequados.
A escolha dos investimentos também deve considerar o momento de vida e os objetivos de cada pessoa. Não existe uma estratégia única para quem está na terceira idade. Fatores como renda, patrimônio, necessidade de liquidez e objetivos financeiros precisam ser avaliados antes de qualquer decisão.
“Para quem já está aposentado, é importante ter clareza sobre quando e como os recursos serão utilizados. A estratégia financeira precisa considerar essa realidade, buscando conciliar segurança, liquidez e os objetivos de cada pessoa”, explica Hugo Cirne.
O planejamento pode incluir ainda a sucessão patrimonial, além de instrumentos como PGBL e VGBL. A previdência privada pode funcionar como uma ferramenta complementar de planejamento de longo prazo e, dependendo das características do investidor, também pode fazer parte de uma estratégia sucessória. A escolha entre as modalidades deve considerar fatores como renda, objetivo financeiro, regime tributário e planejamento patrimonial.
Para quem ainda não chegou à aposentadoria, começar a se organizar com antecedência amplia as possibilidades de construção de uma reserva para o futuro. O planejamento financeiro pode ser adaptado ao longo da vida, acompanhando mudanças na renda, nos objetivos e nas necessidades de cada fase.
Com o avanço do envelhecimento populacional, discutir educação e planejamento financeiro também significa falar sobre autonomia, segurança e qualidade de vida para o futuro.